הלוואה היא חלק בלתי נפרד מחיינו כאנשים בוגרים ומרביתנו נזדקק להלוואה בשלב כלשהו בחיינו.
הסיבות לקבלת הלוואה הן מגוונות ויכולות להיות מימון רכישה של בית, לימודים, פתיחת עסק עצמאי, כיסוי חובות ועוד.
כיום ניתן למצוא מספר גורמים שמציעים מימון הלוואות – בנקים, חברות אשראי, חברות פרטיות וסוכנויות ביטוח.
ההלוואות גם מתחלקות לפי המטרה שלה הן מיועדות כמו הלוואות אקספרס, הלוואות לכל מטרה, הלוואות לסטודנטים, הלוואות לעסק והלוואות גישור.
מהן הלוואות חוץ בנקאיות?
הלוואות חוץ בנקאיות אינן משפיעות על סטטוס חשבון הבנק.
כאשר מגישים בקשה לקבלת הלוואה מהבנק, על מנת לקבל אישור, הבנק מבצע בדיקה יסודית של סטטוס העובר והשב, עבר של הלוואות, הכנסות קבועות ומסגרת אשראי ובהתאם לכך מחליט האם לאשר את ההלוואה והתנאים שהוא מוכן לתת.
במקרים שבהם הבנק אינו מוכן לתת אישור, הלוואות חוץ בנקאיות מהוות פתרון כיוון שהם מעין מסגרת אשראי שאינה קשורה לבנק.
התנאים שניתנים במתן הלוואה חוץ בנקאית גם כן שונים מהלוואה שניתנת על ידי הבנק ובאים לידי ביטוי בעיקר בגובה הריבית.
הבנק יכול לחזות מראש את היכולת שלכם לעמוד בתשלומי החזר ההלוואה ולכן קל יותר לחשב את מידת הסיכון שטמון באישור ההלוואה. גורמים חיצוניים אשר מעניקים הלוואות חוץ בנקאיות, אינם חשופים למידע על ההתנהלות הכלכלית שלכם בעבר ולכן על מנת למזער את הסיכון, יסכימו לאשר את ההלוואה אך הריבית שיבקשו תהיה גבוהה יותר.
הליך קבלת הלוואה חוץ בנקאית הוא מהיר יותר ביחס להליך שנדרש לעבור כאשר מבקשים הלוואה מהבנק ולכן מהווה פתרון אידיאלי כאשר מדובר במקרים דחופים בהם אנו זקוקים לתזרים מזומנים מיידי.
מי צריך הלוואות חוץ בנקאיות?
הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות לאנשים פרטיים או לעסקים והן יכולות להיות מיועדות למספר מטרות.
הלוואות לפרטיים
הלוואות לפרטיים היא אחת מהדרכים לכסות את המינוס בעובר ושב ולהתחייב לסכום קבוע שירד כל חודש עבור החזר ההלוואה.
הריבית שכיום משלמים על מינוס בעובר ושב היא מאוד גבוהה, במיוחד ביחס לריבית שניתן לקבל כאשר לוקחים הלוואות לפרטיים.
במידה וישנן מספר התחייבויות שונות בחשבון, מתן ההלוואה גם מאפשר איחוד החובות לכדי תשלום אחד קבוע שירד מדי חודש ושניתן לעמוד בו.
הלוואות לפרטיים יכולות להיות רלוונטיות גם עבור מי שמעוניין לבצע שיפוץ בדירה, בין אם מדובר בנכס שמועד למגורים או להשקעה.
הלוואות אלה מיועדות גם עבור מי שזקוק לטיפול רפואי מיוחד שביטוח קופת החולים אינו מכסה ואין ברשותו גם פוליסת ביטוח רפואית פרטית.
הלוואות לפרטיים יכולות גם להיות עבור מי שמעוניין לרכוש רכב, לנסוע לטיול, לערוך אירוע משפחתי ועוד.
הלוואות לסטודנטים
הלוואות לסטודנטים ניתנות רק כאשר מבקש ההלוואה עומד במספר תנאים כמו הצגת הוכחה של לימודים במוסד אקדמי מוכר בארץ, הכנסה קבועה שתוכיח יכולת עמידה בתשלומי החזרי ההלוואה, טווח גילאים שאינו עולה על 35 (ישנם אישורים במקרים חריגים) והצגה של שוברי תשלום של שכר הלימוד.
גובה הריבית במסלול הלוואות לסטודנטים הוא לרוב די נמוך וכך גם בדרך כלל דמי הטיפול וגובה הקנסות שיש לשלם במידה ונוצר פיגור בתשלומי החזר ההלוואה.
הלוואות לעסק
הלוואות אלה ניתנות לגופים מסחריים ולא לאנשים פרטיים.
הלוואות לעסק יכולות לנוע מגובה של אלפי שקלים ויכולות להגיע לסכומים מאוד גבוהים.
התנאים שבהם ניתנות הלוואות לעסק משתנים בהתאם לתזרים המזומנים, יציבות העסק, בטחונות שבעל העסק יכול לספק ועוד פרמטרים שיכולים להשפיע על יכולת העמידה בתשלום החזרי ההלוואה.
ישנם מספר מסלולים של הלוואות לעסק כאשר ההבדלים ביניהם הם בעיקר באורך חיי ההלוואה וגובה הריבית.
הלוואות לעסק מתאימות גם עבור עסקים קטנים ולעיתים ניתנות כאשר אותו בעל עסק מעוניין להגדיל ולהרחיב את העסק הקיים.
הלוואות אקספרס
סיטואציות מפתיעות בחיים עלולות להצריך מאיתנו השקעה של סכום כסף מסוים שלא תכננו להוציא בין אם מדובר בנסיעה דחופה לחו"ל, תיקון רכב או מקרה חירום רפואי כלשהו.
הלוואות אקספרס מיועדות בדיוק עבור מצבים אלה וניתן לקבל אותן דרך הבנק, חברות הביטוח או חברות האשראי.
תהליך אישור הלוואות אקספרס הוא מאוד מהיר ולרוב לא אורך יותר מ – 24 שעות.
על מנת להקל על התהליך ולזרז אותו, חברת מימון מסוימות מציעות כיום את האפשרות של הגשת בקשה עבור הלוואות אקספרס און ליין.
גובה המימון של הלוואות אקספרס הוא מוגבל ומשתנה בין מסלולי הלוואות והגורם שמממן אותן.
התנאים של תשלומי החזר ההלוואה הם לרוב גמישים ומותאמים באופן ספציפי למבקשה ההלוואה.
מהרגע שההלוואה מאושרת, הסכום נכנס לחשבונו של הלווה בין יום ל – 3 ימים לאחר מכן.
הלוואות גישור
הלוואות אלה ניתנות במקרים שבהן הלווה ממתין לסכום כסף שעתיד להיכנס בקרוב לחשבון הבנק ויש צורך בכסף נזיל באופן מיידי.
הלוואות גישור מוחזרות במלואן לאחר תקופה יחסית קצרה והן נועדו לתת פתרון מיידי של חוסר בתזרים מזומנים.
הלוואות גישור יכולות להתאים למי שזקוק למשל לרכישה של ציוד שנדרש לטובת ביצוע פרויקט או למי שרוכש בית וזקוק להלוואת גישור עבור המשכנתא.
הלוואה זו תשולם במלואה בתום הפרויקט ולכן היא קצרת מועד.
ישנם שלושה סוגים של הלוואות גישור כאשר מה שמבדיל ביניהן הוא אופי ההחזר – מסלול שבו התאריך שבו מתחילים להחזיר את ההלוואה נקבע למועד מאוחר יותר ממועד קבלת ההלוואה, מסלול שבו כל הסכום כולל הריבית מוחזרים בתשלום אחד לאחר תום תקופת אורך חיי ההלוואה ומסלול אחרון שבו ההחזר החודשי כולל רק את תשלום הריבית (כאשר הקרן מוחזרת בתום תוקף מועד ההלוואה).
לפני שלוקחים הלוואה, בודקים תנאים. כנראה שנפתיע אתכם 🙂
למה לא כדאי לקחת הלוואה מהבנק?
הלוואה שניתנת על ידי הבנק, בין אם מדובר בהלוואה לעסק או הלוואות לכל מטרה לרוב תינתן בתנאים יחסית נוחים שמאפשרים פריסה רחבה של ההלוואה וגם ריבית יחסית נמוכה. עם זאת, חשוב לזכור שמדובר בהליך בירוקראטי שלוקח לא מעט זמן כיוון שהבנק צריך להיות בטוח שאינו לוקח סיכון גבוה מדי על ידי אישור ההלוואה.
במידה וקיים צורך מיידי בסכום כסף כלשהו, הלוואה היא לא הפתרון האידיאלי במיוחד כאשר מדובר בהלוואה לעסקים. במקרים אלה, הבנק ידרוש בטחונות ממבקש ההלוואה ואם מדובר באדם פרטי שמעוניין לפתוח עסק עצמאי, הוא ייאלץ כנראה להציע רכוש אישי כבטחונות לבנק על מנת לקבל את ההלוואה.
בנוסף, קבלת ההלוואה מהבנק מתועדת במערכות ובמידה ותהיה חריגה בהחזרי התשלום (גם אם לבסוף, דאגתם לסדר ולפתור את הבעיה מול הבנק), הדבר עלול למנוע מכם לקבל הלוואה או משכנתא בעתיד או לחילופין לקבל הלוואה בתנאים פחות טובים כיוון שהבנק ייראה במתן הלוואה נוספת סיכון גבוה מדי ויירצה לבטח את עצמו מהפסדים פוטנציאליים.
הריבית שלנו באמת נמוכה יותר? כן!
הריבית היא הדרך של המלווה לוודא שכל הסכום שהלווה יוחזר אליו במלואו בתוספת של תשלום עבור מתן ההלוואה.
גובה החזר ההלוואה מושפע מפריסת התשלומים וגובה הריבית שנקבעה. ישנן מספר סוגי ריביות וחשוב להכיר כל אחת מהן על מנת להבין היטב את התנאים שהגורם המממן מציע והסכום הכולל שמתחייבים להחזיר.
גובה הריבית שניתן לקבל בבנק או בכל מקור אחר משתנה בהתאם למסלול שבו בוחרים ולמטרת ההלוואה אך רק ב"אלפנט" ניתן להשיג הלוואות בהתאמה אישית בגובה ריבית שמייחד אותם ביחס לשאר – פריים מינוס חצי אחוז.
איך אלפנט פיננסים מצליחה להציע ריבית כל כך נמוכה? מה הקאצ'?
בדומה לכל עסק, גם באלפנט מעוניינים להגיע לרווחים אך אנו רוצים להעניק שירות איכותי ונכון ולא לנהוג בחוסר הוגנות כלפי הלקוחות שלנו.
אנו לא מאמינים בהשתעבדות של הלקוחות להלוואות שאין ביכולתם להחזיר ולכן חשוב לנו להציע ללקוחות שלנו הלוואות משתלמות, שנבנו בקפידה ובהתאמה אישי, בריבית כדאית שיוצאת משתלמת לטובת שני הצדדים.
שיחת יעוץ ראשונית איתנו היא ללא עלות! השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם.
סוכנות בעלת ותק של 50 שנה, עו"ד וסוכני ביטוח כאחד. מטרתנו להעניק ללקוחותינו מעטפת ביטוחית, פיננסית ומשפטית שמותאמת למידותיהם בשלמות.
דוד סחרוב 10 ראשון לציון
ניתן להזין את הפרטים שלכם בטופס ונחזור אליכם בהקדם.
כל הזכויות שמורות ל"אלפנט" פיננסים וביטוח 2022 © | האתר נבנה עם ♥ גדולה על ידי Oi-Vei פרסום דיגיטלי